Price vs SAC: qual sistema de amortização escolher no financiamento?
Tabela Price ou SAC? Entenda como cada sistema calcula as parcelas do financiamento imobiliário, quanto custa a diferença no total e para quem cada um faz sentido.
Mauricio Nunes dos ReisFounder & EditorAo financiar um imóvel no Brasil, você escolhe entre dois sistemas de amortização: Tabela Price ou SAC (Sistema de Amortização Constante). A escolha muda o tamanho da parcela, o total de juros e até o valor que o banco aprova. Vale entender os dois antes de assinar.
Como cada um calcula a parcela
Tabela Price — parcela fixa. A parcela é idêntica do primeiro ao último mês. No início, ela é composta quase toda de juros, com pouca amortização; com o tempo, a proporção inverte.
SAC — amortização fixa. Você amortiza o mesmo valor de principal todo mês. Como os juros incidem sobre o saldo devedor, que cai mais rápido, a parcela começa mais alta e diminui mês a mês.
O exemplo
Financiamento de R$ 400.000 a 10,5% ao ano por 360 meses:
| Price | SAC | |
|---|---|---|
| Primeira parcela | ≈ R$ 3.660 | ≈ R$ 4.610 |
| Última parcela | ≈ R$ 3.660 | ≈ R$ 1.120 |
| Total de juros | ≈ R$ 917 mil | ≈ R$ 632 mil |
A diferença é brutal: o SAC custa cerca de R$ 285 mil a menos no total. Mas exige uma parcela inicial quase R$ 950 maior — e é aí que a Price entra no jogo.
Quando a Price faz sentido
- Restrição de renda. Os bancos limitam a parcela a uma fração da renda (em geral 30%). A parcela inicial menor da Price aprova um valor de imóvel maior.
- Previsibilidade. Parcela fixa facilita o orçamento de quem tem renda estável e planeja gastos de longo prazo.
Quando o SAC faz sentido
- Renda folgada no início. Se você comporta a parcela inicial alta, o SAC cobra menos juros e quita o imóvel “de verdade” mais rápido.
- Renda que tende a cair. A parcela decrescente acompanha aposentadoria ou redução de jornada no futuro.
A jogada que combina os dois
Qualquer que seja o sistema, amortizações antecipadas reduzem o saldo e os juros totais. Muita gente financia na Price para passar na aprovação e usa 13º, bônus e FGTS para amortizar todo ano — aproximando o custo real do SAC sem travar o orçamento.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre Price e SAC?
Na Tabela Price, a parcela é fixa do início ao fim: a amortização cresce e os juros caem dentro de cada parcela. No SAC, a amortização é fixa e os juros caem sobre o saldo devedor, então a parcela começa mais alta e diminui ao longo do contrato.
Qual sistema paga menos juros no total?
O SAC. Como o saldo devedor cai mais rápido (a amortização mensal é maior no início), incidem menos juros ao longo do contrato. Em financiamentos longos, a diferença de custo total entre SAC e Price chega a dezenas de milhares de reais.
Por que a Price é tão usada se custa mais?
Porque a parcela inicial é menor e fixa, o que aumenta o valor que o banco aprova e facilita o planejamento. Muitos compradores só conseguem enquadrar a renda na Price. Além disso, contratos indexados à TR ou à inflação podem ter a parcela da Price corrigida ao longo do tempo.
Posso mudar de Price para SAC depois de assinar?
Em geral não dentro do mesmo contrato. A mudança exigiria portabilidade ou refinanciamento, com novos custos e nova análise de crédito. Escolha o sistema antes de assinar — e simule os dois.
Atualizado 26 de julho de 2026.
Fontes primárias
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